سجل بنك أبوظبي التجاري صافي ربح بقيمة 6.8 مليار درهم في التسعة شهور الأولى من العام الجاري بنمو 19%، و2.4 مليار درهم عن الربع الثالث العام 2024 بارتفاع 23%
وارتفعت الأرباح بنسبة 30% لتصل إلى 7.7 مليار درهم قبل خصم الضريبة.
وارتفع صافي الدخل من الفوائد 8% إلى 9.72 مليار درهم، كما ارتفع الدخل من غير الفوائد 32% إلى 4.29 مليار درهم مع ارتفاع صافي الدخل من الرسوم والعمولات 27%.
وارتفع الدخل من العمليات التشغيلية 15% إلى 14.01 مليار درهم.
تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل بمقدار 60 نقطة أساس لتصل إلى 31.9%. ارتفعت الأرباح التشغيلية قبل خصم المخصصات بنسبة 16% لتصل إلى 9.54 مليار درهم. في الربع الثالث، ارتفعت الأرباح 34% إلى 2.678 مليار درهم قبل خصم الضريبة، فيما بلغ صافي الأرباح 2.39 مليار درهم بعد خصم الضريبة. ارتفع صافي الدخل من الفوائد بنسبة 1% ليصل إلى 3.144 مليار درهم في الربع الثالث. ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 49% ليصل إلى 1.569 مليار درهم مع ارتفاع صافي الدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 42%. ارتفع الدخل من العمليات التشغيلية بنسبة %11% ليصل إلى 4.71 مليار درهم في الربع الثالث. تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل بمقدار 110 نقطة أساس لتصل إلى 32.2%. ارتفعت الأرباح التشغيلية قبل خصم المخصصات بنسبة 13% لتصل إلى 3.19 مليار درهم.سجل بنك أبوظبي التجاري صافي ربح بقيمة 6.8 مليار درهم في التسعة شهور الأولى من العام الجاري بنمو 19%، و2.4 مليار درهم عن الربع الثالث العام 2024 بارتفاع 23%. وارتفعت الأرباح بنسبة 30% لتصل إلى 7.7 مليار درهم قبل خصم الضريبة.
وارتفع صافي الدخل من الفوائد 8% إلى 9.72 مليار درهم، كما ارتفع الدخل من غير الفوائد 32% إلى 4.29 مليار درهم مع ارتفاع صافي الدخل من الرسوم والعمولات 27%. وارتفع الدخل من العمليات التشغيلية 15% إلى 14.01 مليار درهم.
إلى ذلك، تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل بمقدار 60 نقطة أساس لتصل إلى 31.9%. وارتفعت الأرباح التشغيلية قبل خصم المخصصات بنسبة 16% لتصل إلى 9.54 مليار درهم.
الربع الثالثوفي الربع الثالث، ارتفعت الأرباح 34% إلى 2.678 مليار درهم قبل خصم الضريبة، فيما بلغ صافي الأرباح 2.39 مليار درهم بعد خصم الضريبة. وارتفع صافي الدخل من الفوائد بنسبة 1% ليصل إلى 3.14 مليار درهم في الربع الثالث. وارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 49% ليصل إلى 1.57 مليار درهم مع ارتفاع صافي الدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 42%.
وارتفع الدخل من العمليات التشغيلية بنسبة %11% ليصل إلى 4.71 مليار درهم في الربع الثالث. وتحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل بمقدار 110 نقطة أساس لتصل إلى 32.2%. وارتفعت الأرباح التشغيلية قبل خصم المخصصات بنسبة 13% لتصل إلى 3.19 مليار درهم.
الأصول والقروضوسجل بنك أبوظبي التجاري معدل نمو سنوي مركب بنسبة 14% على مدى ثلاث سنوات ليصبح إجمالي الأصول 639 مليار درهم، وارتفاع إجمالي الأصول بنسبة 19% لتصل إلى 639 مليار درهم مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي وبنسبة 13% خلال التسعة أشهر من العام 2024.
القروض والسلفياتوارتفع صافي القروض والسلفيات بنسبة 21% (ما يعادل 60 مليار درهم) ليصل إلى 344 مليار درهم مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي وبنسبة 14% (ما يعادل 42 مليار درهم) خلال التسعة أشهر من العام 2024. وبلغ إجمالي التسهيلات الائتمانية الجديدة الممنوحة 97 مليار درهم خلال التسعة أشهر من العام 2024 مع سداد بعض القروض بمبلغ 53 مليار درهم.
ودائع العملاءكذلك، ارتفع إجمالي ودائع العملاء بنسبة 24% (ما يعادل 77 مليار درهم) مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي وبنسبة 12% (ما يعادل 44 مليار درهم) خلال التسعة أشهر من العام 2024 ليصل إلى 407 مليار درهم. وبلغت ودائع العملاء في الحسابات الجارية وحسابات التوفير 169 مليار درهم بنهاية سبتمبر 2024 بارتفاع بنسبة 8% (ما يعادل 12 مليار درهم) مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي وبنسبة 1% (ما يعادل 2 مليار درهم) خلال التسعة أشهر من العام 2024، حيث شكلت نسبة 42% من إجمالي ودائع العملاء.
وتحسنت تكلفة المخاطر لتبلغ 0.42% خلال الربع الثالث من العام 2024 بعد أن كانت 0.73% خلال الربع الثالث من العام الماضي كما تحسنت تكلفة المخاطر خلال التسعة أشهر من العام 2024 لتبلغ 0.52% بعد أن كانت 0.73% خلال التسعة أشهر من العام الماضي.
وتحسنت نسبة القروض المتعثرة لتصل إلى 3.45% بعد أن كانت 3.73% بنهاية ديسمبر من العام الماضي. وبلغت نسبة تغطية المخصصات النقدية 97.5%، في حين بلغت نسبة التغطية عند إضافة الضمانات 156%.
وقال علاء عريقات، الرئيس التنفيذي الرئيس التنفيذي لمجموعة أبوظبي التجاري: «واصل بنك أبوظبي التجاري زخم أدائه المالي القوي خلال الربع الثالث، مدعوماً باستراتيجية واضحة ترمي إلى زيادة حصته السوقية وتوسيع نطاق أعمال الخدمات المصرفية والاستثمارية للشركات بالإضافة إلى تعزيز قاعدة العملاء من الأفراد. وتميز أداء البنك بنمو قياسي في القروض وزيادة ملحوظة في الدخل من الرسوم والعمولات، فضلاً عن تعزيز الكفاءة وجودة الائتمان. ومن خلال ترسيخ مكانته الريادية في الأسواق، يستمر البنك في التوسع في الأعمال مرتكزاً على أسس قوية من خلال تبني الذكاء الاصطناعي وتسريع وتيرة التحول الرقمي بما يرسّخ لمرحلة جديدة تعتمد التقنيات المتقدمة.»
وأضاف: «يمضي البنك قدماً في مسار نموه بخطى ثابتة، حيث سجل على مدار أكثر من ثلاث سنوات متتالية (13 ربع سنة متتالي) ارتفاعاً ملحوظاً في الأرباح قبل الضرائب، لتصل إلى 2.67 مليار درهم في الربع الثالث 2024، بارتفاع 34% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي. كما حقق البنك صافي أرباح بعد احتساب الضرائب بلغ 6.84 مليار درهم خلال 9 شهور منذ مطلع العام 2024، ما يمثل عائداً على متوسط حقوق المساهمين بنسبة 14.8%، وهو الحد الأعلى للنطاق المستهدف للعام بأكمله.»
وسجلت الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية للأفراد مؤشرات ائتمانية إيجابية استناداً إلى المرتكزات الاقتصادية القوية والظروف المواتية في دولة الإمارات العربية المتحدة.
وكان للنهج المنضبط في إدارة التكاليف دوراً حيوياً في تحسن نسبة التكلفة إلى الدخل في الربع الثالث بمقدار 110 نقطة أساس مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي و40 نقطة أساس مقارنة بالربع السابق لتصل إلى 32.2%.
ومع توسع أعمال البنك بوتيرة سريعة، يركز البنك على تعزيز كفاءة عملياته عبر توظيف التقنيات الرقمية وأدوات الذكاء الاصطناعي كأولوية استراتيجية رئيسية للمساهمة في زيادة الربحية. ويتبنى البنك نهجاً مسؤولاً في اعتماد الذكاء الاصطناعي، حيث وضع إطار عمل قوي لبرنامج تحول رقمي منظّم على مستوى كافة قطاعات أعماله، بالإضافة إلى تبني عدد من «النماذج العملية» التي تحقق مكاسب فورية في الإنتاجية، خاصة في جوانب الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر وخدمة العملاء.
210 ألف عميل جديدكما حققت مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد نمواً في أعمالها من خلال الاستفادة من القدرات الرقمية المتطورة والشراكات الاستراتيجية التي ساهمت في تعزيز نمو قاعدة العملاء، حيث سجلت المجموعة رقماً قياسياً جديداً خلال الربع الثالث باستقطاب 210 ألف عميل جديد، وانضم 84% منهم عبر القنوات الرقمية. كما شهد التفاعل الرقمي زخماً قوياً مع تجاوز عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق بنك أبوظبي التجاري للهواتف الذكية 2 مليون عميل، وهو ما يمثل أكثر من 90% من إجمالي العملاء الأفراد.
58,000 بطاقة جديدةوساهمت الموافقات السريعة المدعومة رقمياً في تسهيل صرف القروض وإصدار البطاقات. وحتى نهاية سبتمبر، ارتفعت القروض الشخصية بنسبة 7% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي، بينما شهدت قروض السيارات زيادة بنسبة 15%، وارتفعت قروض التمويل العقاري بنسبة 24%، وتم إصدار 58,000 بطاقة جديدة خلال الربع الثالث بما يشمل عمليات بنك أبوظبي التجاري ومصرف الهلال في دولة الإمارات العربية المتحدة.
ويعتبر بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية مساهماً رئيسياً في حفز هذا النمو، حيث استأثر بنسبة 50% من إجمالي التمويلات المقدمة للعملاء خلال العام.
وحققت مجموعة الخدمات المصرفية والاستثمارية للشركات نمواً قوياً في تقديم التسهيلات الائتمانية لمختلف القطاعات الاقتصادية، بما في ذلك المؤسسات المرتبطة بالحكومة، والنقل والاتصالات، والتجارة والمؤسسات المالية، كما حققت المجموعة معدلات متقدمة على مثيلاتها في السوق من حيث نسبة الرسوم إلى الدخل. كما استقطب البنك 6,000 عميل جديد من الشركات خلال التسعة أشهر من العام، وواصل البنك تعزيز قدرة محفظة قروضه على التكيف من خلال زيادة التسهيلات الائتمانية ذات المخاطر المنخفضة والجودة العالية.
القروض بالحكومةوشكلت قروض المؤسسات المرتبطة بالحكومة 37% من إجمالي نمو القروض هذا العام، ما أدى إلى زيادة حصة هذا القطاع من إجمالي القروض إلى 27% مقارنة بـنسبة 25% في ديسمبر 2023. كما سجلت أعمال الاستشارات لدى بنك أبوظبي التجاري ازدهاراً ملحوظاً، حيث شارك البنك في إدارة إصدار 16 قرضاً مشتركاً على الصعيدين الإقليمي والدولي، إلى جانب تحقيقه إنجازاً بارزاً بإكمال 45 صفقة في أسواق الدين هذا العام، ليحتل بذلك المرتبة السابعة بين جميع البنوك الإقليمية والعالمية في هذا المجال.
وبالإضافة إلى الدعم الذي تقدمه مجموعة الخدمات المصرفية والاستثمارية للشركات لقاعدة واسعة من العملاء من الشركات في دولة الإمارات، تعمل المجموعة على توسيع استثماراتها محلياً وعالمياً، وتسعى إلى بناء علاقات مصرفية متينة مع الشركات عبر الممرات الاقتصادية الرئيسية في المنطقة.
ويعزز البنك مكانته في السوقين الإماراتية والمصرية إضافة إلى افتتاح فرع جديد له في المملكة العربية السعودية، حيث حصل على جميع موافقات ترخيص مزاولة الأعمال المصرفية لافتتاح فرع جديد للخدمات المصرفية للشركات في الرياض.
كما قام البنك بتأسيس مركز مصرفي له في كازاخستان تحت مظلة بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية لتقديم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية للعملاء من المؤسسات والشركات في كازاخستان، حيث يعمل البنك تدريجياً وبالتعاون مع الجهات التنظيمية المعنية على إنهاء أنشطة مصرف الهلال وخدماته المصرفية للأفراد في كازاخستان بهدف دعم المؤسسات والشركات التجارية التي تلعب دوراً محورياً في التنمية الاقتصادية لمنطقة أسيا الوسطى.
مصرف الهلالوفي الوقت ذاته، يواصل مصرف الهلال التركيز على نمو أعماله وترسيخ مكانته كمصرف رقمي متكامل ومتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، مما يعزز من سرعة تنفيذ استراتيجيته الرقمية لتوفير خدمات مصرفية رقمية للأفراد تلبي كافة متطلباتهم. ونجح تطبيق المصرف للهواتف الذكية في استقطاب 46,000 متعامل مصرفي جديد في الربع الثالث من العام، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 22% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.
أبوظبي التجاري- مصرومن جهة أخرى، حقق بنك أبوظبي التجاري- مصر أداءً قوياً رغم التحديات الاقتصادية، حيث سجل زيادة بنسبة 151% في صافي الأرباح مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي ليصل إلى 2.953 مليار جنيه مصري خلال التسعة أشهر من عام 2024 (بالاستناد إلى المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية) وذلك من خلال التركيز على العملاء من أصحاب الثروات والشركات الكبرى ومؤسسات القطاع العام.
المستهدف
تم تعديل النطاق المستهدف لنمو صافي القروض للعام 2024 بأكمله ليصبح 16%-17% بعد أن كان 15% تقريباً، بينما تم تعديل النطاق المستهدف لنمو صافي القروض على المدى المتوسط ليشير إلى «نسب سنوية مزدوجة منخفضة» بعد أن كانت «نسب أحادية مرتفعة» سابقاً.
وتم تعديل النطاق المستهدف لتكلفة المخاطر للعام 2024 بأكمله ليصبح أقل من 55 نقطة أساس بعد أن كان أقل من 80 نقطة أساس، وقد تم تعديل النطاق المستهدف لتكلفة المخاطر على المدى المتوسط ليصبح أقل من 60 نقطة أساس بعد أن كان أقل من 80 نقطة أساس أيضاً، بما يعكس انخفاض المخصصات العامة وتحسن مستوى تقبّل المخاطر لمحفظة القروض. ومع النمو المستمر القوي لمحفظة القروض سيبدأ البنك بوضع نطاق مستهدف لنمو صافي الدخل من الفوائد، حيث حدد النطاق المستهدف للعام بأكمله بنسبة 8% تقريباً وعلى المدى المتوسط بنسبة أحادية مرتفعة.
0 تعليق